КОМПЛАЄНС У БАНКІВСЬКОМУ СЕКТОРІ УКРАЇНИ: ТЕОРЕТИЧНІ ЗАСАДИ ТА ПРАКТИЧНІ АСПЕКТИ РЕГУЛЮВАННЯ ВЗАЄМОВІДНОСИН БАНК-КЛІЄНТ

Анотація

У статті розглянуто сутність та сучасну роль комплаєнсу у взаєминах між банками та клієнтами в умовах посилення фінансового регулювання в Україні. Проаналізовано основні напрями впровадження процедур KYC (Know Your Customer), AML (Anti-Money Laundering), управління ризиками, а також захисту прав споживачів фінансових послуг. Особливу увагу приділено впливу нових нормативних актів Національного банку України 2024-2025 рр., які встановлюють підвищені вимоги до внутрішніх політик, корпоративного управління та контролю за транзакціями. Проведено огляд сучасних технологічних інструментів (автоматизована ідентифікація, моніторинг транзакцій на базі машинного навчання, системи управління інцидентами), що формують нову парадигму взаємодії «банк-клієнт». Визначено ключові проблеми практичної реалізації комплаєнсу – надмірне навантаження на клієнтів малого бізнесу, баланс між безпекою та швидкістю обслуговування, а також дефіцит кваліфікованих фахівців. У результаті дослідження сформульовано висновок, що ефективний комплаєнс є не лише механізмом регуляторного контролю, а й інструментом зміцнення довіри та фінансової стабільності. Розбудова культури комплаєнсу є стратегічною умовою інтеграції українського банківського сектору у європейський фінансовий простір.