РИЗИКИ ВІДМИВАННЯ ГРОШЕЙ У СФЕРІ ФІНТЕХ: ВИКЛИКИ ДЛЯ ФІНАНСОВОГО МОНІТОРИНГУ
Ключові слова:
фінтех, відмивання грошей, фінансовий моніторинг, віртуальні активи, протидія відмиванню грошей.
Анотація
Розвиток технологій у сфері фінансів супроводжується, з одного боку, трансформацією фінансових послуг та покращенням клієнтського досвіду, а з іншого – створенням нових і непередбачуваних ризиків для регуляторів у сфері відмивання коштів. Метою статті є характеристика ризиків відмивання грошей, що виникають з огляду на стрімкий розвиток сфери фінтех та обґрунтування механізмів мінімізації таких ризиків. У роботі визначено та прокласифіковано сучасні виклики для фінансового моніторингу в умовах міжнародного співробітництва. Зокрема, визначено чотири категорії викликів, а саме етичні, регуляторні, технологічні та організаційні. Значну увагу було приділено аналізу використання віртуальних активів як інструменту легалізації кримінальних доходів. Авторами досліджено особливості застосування новітніх технологій, зокрема SupTech та RegTech, для боротьби з відмиванням грошей, та визначено перспективні напрямки розвитку цих технологій.
Завантаження
Дані завантаження ще не доступні.
Посилання
1. Leuprecht C., Jenkins C., Hamilton R. Virtual money laundering: policy implications of the proliferation in the illicit use of cryptocurrency. Journal of Financial Crime. 2022. Vol. 30 No. 4, pp. 1036-1054. doi: https://doi.org/10.1108/jfc-07-2022-0161.
2. Dupuis D., Gleason K. Money laundering with cryptocurrency: open doors and the regulatory dialectic. Journal of Financial Crime. 2020. Vol. 28 No. 1, pp. 60-74. doi: https://doi.org/10.1108/jfc-06-2020-0113.
3. Sinno, R.M., Baldock, G., Gleason, K., Zaher, Z.The regulatory dialectic and innovation in service-based money laundering. Journal of Financial Crime. 2024. Vol. 32 No. 1, pp. 245-254. doi: https://doi.org/10.1108/jfc-03-2024-0110.
4. Benson V., Turksen U., Adamyk B. Dark side of decentralised finance: a call for enhanced AML regulation based on use cases of illicit activities. Journal of Financial Regulation and Compliance. 2023. Vol. 32 No. 1, pp. 80-97. doi: https://doi.org/10.1108/jfrc-04-2023-0065.
5. Smith M., Tiwari M. The implications of national blockchain infrastructure for financial crime. Journal of Financial Crime. 2023. Vol. 31 No. 2, pp. 236-248. doi: https://doi.org/10.1108/jfc-01-2023-0006.
6. Pavlidis G. Deploying artificial intelligence for anti-money laundering and asset recovery: the dawn of a new era. Journal of Money Laundering Control. 2023. Vol. 26, No 7. pp. 155–166. doi: https://doi.org/10.1108/jmlc-03-2023-0050.
7. FIU - FinTech Cooperation and Associated Cybercrime Typologies and Risks. Egmont Group of Financial Intelligence Units. URL: https://egmontgroup.org/wp-content/uploads/2022/11/2022-Report-on-FIE-FinTech-Cooperation-and-Assoc.-Crimes.pdf.
8. DIRECTIVE (EU) 2015/2366 OF THE EUROPEAN PARLIAMENT AND OF THE COUNCIL. Official Journal of the European Union. URL: https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/PDF/?uri=CELEX:32015L2366.
9. Buckley R. P., Arner D. W., Barberis J. REGTECH Book: The Financial Technology Handbook for Investors, Entrepreneurs and Visionaries in Regulation. Wiley & Sons, Incorporated, John, 2019.
10. Duarte F. Fintech Market Size & Future Growth (2025–2029). Exploding Topics. URL: https://explodingtopics.com/blog/fintech-market
11. MONEYVAL. Typologies Report: Risks of Money Laundering and Terrorist Financing in the World of Virtual Assets. 2023. URL: http://www.coe.int/moneyval.
12. FATF. Professional Money Laundering. Paris: FATF. 2018. URL: https://www.fatf-gafi.org/publications/methodandtrends/documents/professional-money-laundering.html.
13. Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення: Закон України від 06.12.2019 № 361-IX (станом на 9 січ. 2025 р.). URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/361-20#Text
14. Фінансовий моніторинг. Національний банк України. URL: https://bank.gov.ua/ua/supervision/monitoring
15. 2024 Global Financial Crime Report. Nasdaq Verafin. 2024. URL: https://www.nasdaq.com/global-financial-crime-report.
16. FATF. Targeted Update on Implementation of the FATF Standards on Virtual Assets/VASPs. Paris: FATF. 2024. URL: https://www.fatf-gafi.org/content/dam/fatf-gafi/recommendations/2024-Targeted-Update-VA-VASP.pdf.
17. Financial Intelligence Units – Egmont Group. Egmont Group. URL: https://egmontgroup.org/about/financial-intelligence-units/
18. The Global RegTech Industry Benchmark Report 2019. The Cambridge Centre for Alternative Finance. URL: https://www.jbs.cam.ac.uk/wp-content/uploads/2020/08/2019-12-ccaf-global-regtech-benchmarking-report.pdf.
19. Broeders D., Prenio J. Innovative technology in financial supervision (suptech) – the experience of early users. Bank for International Settlements. URL: https://www.bis.org/fsi/publ/insights9.pdf
20. Зелена книга з розвитку регуляторних технологій на фінансовому ринку України. Національний банк України. 2025. URL: https://bank.gov.ua/ua/news/all/zelena-kniga-z-rozvitku-regulyatornih-tehnologiy-na-finansovomu-rinku-ukrayini
2. Dupuis D., Gleason K. Money laundering with cryptocurrency: open doors and the regulatory dialectic. Journal of Financial Crime. 2020. Vol. 28 No. 1, pp. 60-74. doi: https://doi.org/10.1108/jfc-06-2020-0113.
3. Sinno, R.M., Baldock, G., Gleason, K., Zaher, Z.The regulatory dialectic and innovation in service-based money laundering. Journal of Financial Crime. 2024. Vol. 32 No. 1, pp. 245-254. doi: https://doi.org/10.1108/jfc-03-2024-0110.
4. Benson V., Turksen U., Adamyk B. Dark side of decentralised finance: a call for enhanced AML regulation based on use cases of illicit activities. Journal of Financial Regulation and Compliance. 2023. Vol. 32 No. 1, pp. 80-97. doi: https://doi.org/10.1108/jfrc-04-2023-0065.
5. Smith M., Tiwari M. The implications of national blockchain infrastructure for financial crime. Journal of Financial Crime. 2023. Vol. 31 No. 2, pp. 236-248. doi: https://doi.org/10.1108/jfc-01-2023-0006.
6. Pavlidis G. Deploying artificial intelligence for anti-money laundering and asset recovery: the dawn of a new era. Journal of Money Laundering Control. 2023. Vol. 26, No 7. pp. 155–166. doi: https://doi.org/10.1108/jmlc-03-2023-0050.
7. FIU - FinTech Cooperation and Associated Cybercrime Typologies and Risks. Egmont Group of Financial Intelligence Units. URL: https://egmontgroup.org/wp-content/uploads/2022/11/2022-Report-on-FIE-FinTech-Cooperation-and-Assoc.-Crimes.pdf.
8. DIRECTIVE (EU) 2015/2366 OF THE EUROPEAN PARLIAMENT AND OF THE COUNCIL. Official Journal of the European Union. URL: https://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/PDF/?uri=CELEX:32015L2366.
9. Buckley R. P., Arner D. W., Barberis J. REGTECH Book: The Financial Technology Handbook for Investors, Entrepreneurs and Visionaries in Regulation. Wiley & Sons, Incorporated, John, 2019.
10. Duarte F. Fintech Market Size & Future Growth (2025–2029). Exploding Topics. URL: https://explodingtopics.com/blog/fintech-market
11. MONEYVAL. Typologies Report: Risks of Money Laundering and Terrorist Financing in the World of Virtual Assets. 2023. URL: http://www.coe.int/moneyval.
12. FATF. Professional Money Laundering. Paris: FATF. 2018. URL: https://www.fatf-gafi.org/publications/methodandtrends/documents/professional-money-laundering.html.
13. Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення: Закон України від 06.12.2019 № 361-IX (станом на 9 січ. 2025 р.). URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/361-20#Text
14. Фінансовий моніторинг. Національний банк України. URL: https://bank.gov.ua/ua/supervision/monitoring
15. 2024 Global Financial Crime Report. Nasdaq Verafin. 2024. URL: https://www.nasdaq.com/global-financial-crime-report.
16. FATF. Targeted Update on Implementation of the FATF Standards on Virtual Assets/VASPs. Paris: FATF. 2024. URL: https://www.fatf-gafi.org/content/dam/fatf-gafi/recommendations/2024-Targeted-Update-VA-VASP.pdf.
17. Financial Intelligence Units – Egmont Group. Egmont Group. URL: https://egmontgroup.org/about/financial-intelligence-units/
18. The Global RegTech Industry Benchmark Report 2019. The Cambridge Centre for Alternative Finance. URL: https://www.jbs.cam.ac.uk/wp-content/uploads/2020/08/2019-12-ccaf-global-regtech-benchmarking-report.pdf.
19. Broeders D., Prenio J. Innovative technology in financial supervision (suptech) – the experience of early users. Bank for International Settlements. URL: https://www.bis.org/fsi/publ/insights9.pdf
20. Зелена книга з розвитку регуляторних технологій на фінансовому ринку України. Національний банк України. 2025. URL: https://bank.gov.ua/ua/news/all/zelena-kniga-z-rozvitku-regulyatornih-tehnologiy-na-finansovomu-rinku-ukrayini
Переглядів анотації: 14 Завантажень PDF: 5 Завантажень PDF: 1
Опубліковано
2025-06-26
Як цитувати
(1)
Рисін, В.; Малюська, М. РИЗИКИ ВІДМИВАННЯ ГРОШЕЙ У СФЕРІ ФІНТЕХ: ВИКЛИКИ ДЛЯ ФІНАНСОВОГО МОНІТОРИНГУ. fp 2025, 66-77.
Розділ
Статті
